100세 시대, 노후 파산에서 벗어나는 길을 찾다!

노후 파산, 이대로 방치할 수 있을까? 철저한 대비가 필요합니다.

 

점점 더 심각해지는 고령화 사회에서 노후 파산은 더 이상 남의 이야기가 아닙니다. 은퇴 후 안정적인 삶을 꿈꾸던 많은 사람들이 예기치 못한 상황에 놓여 경제적 어려움을 겪고 있습니다.

 현재 대한민국 고령화 속도 세계 1위
2025년 노인 비율 세계 2위(1위 일본)
노인 빈곤율 세계 1위(OECD 평균의 4배)
파산자 4명중 1명이 노인으로 보고 됨

 

노후 파산의 주요 원인

노후 파산의 원인은 다양하지만, 크게 다음과 같은 다섯 가지로 나누어 볼 수 있습니다.

 

1. 중대 질병:100세 시대, 건강은 축복인가, 재앙인가?

2020년 노인실태조사에 따르면 65세 이상 노인 가운데 약물을 복용하지 않는 비율은 17.8%에 불과하다 합니다. 의료기술의 발달과 생활 수준의 향상으로 평균수명이 길어져 오래 살 수 있는 점은 좋지만 의료비 역시 증가하기에 이에 대한 준비를 철저히 하지 않으면 행복한 노후 생활을 맞이할 수 없습니다. 자료에 따르면 우리나라 65세 이상 고령자의 연평균  진료비는 2020년 기준 543만원으로  전체 평균 의료비  240만 원의  2.2배인 것으로 조사되어 노년층의 의료비 부담이 노후 삶의 질에 많은 영향을 미칠 수밖에 없을 알 수 있습니다. 특히 예상치 못한 중대질병 발생 시, 치료비는 막대한 부담으로 작용하며 재정 상태를 급격히 악화시킬 수 있습니다.

2. 노인 창업: 노인 빈곤 부추기는 은퇴 후 창업 줄여야

한·일 ‘23년 창업기업 실태조사’ 분석 결과
한국 50대 이상 창업 48.9%
5년 내 폐업률 66%

한국의 법적 정년을 60세, 은퇴 후 평균 수명을 고려하면 20년 이상을 더 생활해야 하지만 이데 대비해 노후 생활이 준비된 경우는 많지 않습니다. 통계청 따르면 60세 이상 창업기업은 3만 8000곳으로 역대 최고 수치로 나왔지만, 이러한 노령층 창업이 결국'노인 빈곤과 파산'의 한 요인으로 작용한다는 것입니다. 

 

추가적인 수입을 위해 창업을 선택하는 경우가 많지만, 실패할 경우 오히려 자산을 탕진할 수 있습니다. 실제 중소벤처기업부로 자료 따르면, 국내 창업기업의 5년 후 폐업률은 66.2%나 된다고 합니다. 특히 문턱이 낮은 탓에 고령 창업 비중이 높은 숙박·음식점업의 폐업률은 77.2%에 달한다고 합니다.

 

 

3. 자녀 리스크:캥거루족의 그림자

 

한국보건사회 연구원에 따르면 만 19~49세 성인 남녀 중 29.9%가 부모와 동거 중이며,  미혼 자녀의 64.1%, 미취업 자녀의 43.1%가 부모와 함께 사는 이른바 캥러루족이라는 조사 결과 봤습니다. 

 

 

만혼(晩婚)과 비혼(非婚) 풍조가 퍼지고 취업난과 주거비 부담이 겹치면서 자녀들이 독립하지 못하고 있는 결과라 할 수 있을 것입니다. 실제 우리나라의 부모들은 노후 자금이 55%를 자녀의 결혼과 주택 구입 비용으로 지출한다고 통계도 있습니다.

 

이렇듯 노후 파산의 중요한 원인 중 하나는 자녀와 관련된 경제적 부담입니다. 특히, 부모가 교육비, 결혼 지원, 또는 생활비를 감당하면서 발생하는 재정적 압박이 큰 문제로 작용합니다. 최근 고령화와 더불어 자녀가 경제적으로 독립하지 못하고 부모에게 의존하는 경우가 많아지면서, 이로 인한 부모의 재정이 위태로워지는 상황이 자주 발생하고 있습니다.

 

 

4. 황혼 이혼: 100세 시대의 또 다른 위기

 

100세 시대 6대 리스크!
꿈과 목표 없이 것
돈 없이 오래 사는 것
아프며 오래 사는 것
일 없이 오래 사는 것

100세 시대 6대 리스크 중 하나가 배우자 없이 오래 사는 것이다. 황혼 이혼은 단순히 정서적 문제뿐만 아니라

재정적인 리스크를 경험하며, 이로 인해 큰 경제적 손실을 겪기도 합니다.

2020년 통계청에 따르면 황혼 이혼이 20년 새 2배 넘는 수준으로 증가하여, 전체 이혼 가운데 34.7%를 차지했습니다. 이혼 과정에서 재산 분할과 위자료 청구 등 경제적 부담이 발생하며, 특히 장기간 결혼 생활을 유지한 부부일수록 공동 재산 분할의 복장성이  커집니다. 황혼 이혼이라는 아픔을 겪지 않으려면 사전에 갈등의 싹이 트지 않도록 예방하는 것이 무엇보다 중요합니다. 황혼 이혼의 예방으로 과거의 나를 버리고 현실을 인정하고, 내가 먼저 배우자를 인정하고 존중합니다. 그리고 퇴직 후 집안일을 함께 하고, 서로 같은 취미 활동을 하며 소통하는 것도 중요하다고 전문가들은 조언합니다. 

 

5. 노년 사기: 노인 파산의 주범, 노인 대상 사기의 실태

노년층을 대상으로 하는 사기 유형은 다양합니다. 대표적으로 보이스피싱, 투자 사기, 건강보조식품 사기 등이 있습니다. 

보이스피싱: 금융기관이나 정부기관을 사칭해 돈을 요구하거나 개인정보를 빼앗는 방식이 많습니다.

투자 사기: 고수익을 미끼로 가상화폐, 부동산, 주식 등을 투자하게 하여 돈을 가로채는 사례가 있습니다.

건강보조식품 사기: 노인들의 건강 염려를 이용해 효과가 없는 제품을 비싸게 판매하는 사기가 대표적입니다.

 

최근 몇 년간 65대 이상의 범죄  사기 범죄 피해자가 2011년 7만 6624명에서 2019년 17만 5199명으로 급증했다.  노후 파산의 주요 원인이 되고 있습니다.

 

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